La educación financiera en España sigue sin consolidarse en el sistema educativo, incluso cuando se trata de una de las decisiones económicas más relevantes para la mayoría de los hogares: la firma de una hipoteca. El estudio “Radiografía del bienestar financiero e hipotecario en España”, elaborado por Dr. Finanzas, apunta a una brecha clara entre la importancia del préstamo hipotecario y el conocimiento real con el que llega una parte de la población al banco.
Según el informe, solo el 54% de los españoles sabe definir correctamente la Tasa Anual Equivalente (TAE), un indicador básico para comparar ofertas y entender el coste total de una hipoteca. En paralelo, el 46% reconoce no saber qué es la TAE, pese a su papel clave en cualquier negociación hipotecaria.
Una confianza que no siempre se traduce en conocimiento
El análisis también detecta una distancia entre lo que se cree saber y lo que realmente se domina. El 34,3% de los encuestados asegura conocer todos los conceptos financieros de una hipoteca, pero, dentro de ese grupo, el 28% falla al identificar correctamente la TAE. Para los expertos, este dato refleja un problema frecuente: una sensación de seguridad basada en información parcial o confusa.
En la práctica, esa falta de precisión puede derivar en comparaciones incorrectas entre productos, en expectativas poco realistas sobre cuotas y comisiones, o en decisiones tomadas con prisas y sin comprender todos los detalles.
Educación financiera poco estructurada y aprendizaje “por internet”
El estudio confirma que el aprendizaje hipotecario se construye, principalmente, fuera del ámbito escolar o académico. Un 32,1% de los españoles afirma haber aprendido conceptos hipotecarios por su cuenta, apoyándose en vídeos, blogs y contenidos online, mientras que solo el 15,8% los adquirió en el ámbito educativo.
Esta realidad deja una conclusión directa: la formación financiera llega tarde, de forma desigual y muchas veces cuando la urgencia aprieta, justo en el momento de comparar bancos o firmar documentación.
Desconocimiento de derechos y documentación obligatoria
La carencia formativa también se refleja en aspectos vinculados a la protección del consumidor. El informe señala que el 41,4% de los hipotecados no sabía que el banco está obligado a entregar documentación clave como la FEIN o la FiAE antes de la firma. Además, un 23,3% había oído hablar de estos documentos, pero desconocía su carácter obligatorio.
En un mercado donde cada condición cuenta, no conocer la documentación precontractual puede dejar al cliente en desventaja. Entender qué se firma, qué se recibe y en qué plazos es, para muchos especialistas, una parte esencial de la “salud financiera” doméstica.
Prudencia antes de firmar, pero con excepciones preocupantes
La mayoría de los españoles asegura actuar con cautela. De hecho, 7 de cada 10 dicen que no firmarían una hipoteca sin entenderla. Sin embargo, el estudio introduce un matiz inquietante: un 10% reconoce haber firmado sin comprenderla, una cifra que crece entre quienes ya tienen un préstamo hipotecario.
El informe sugiere que, en algunos casos, la presión por cerrar una operación, la complejidad de las condiciones o la confianza depositada en terceros termina imponiéndose a la comprensión real del contrato.
Una demanda social clara: más educación financiera
La percepción general es contundente. El 93,3% de los encuestados considera insuficiente la promoción de la educación financiera sobre hipotecas en España. Para Dr. Finanzas, estos datos refuerzan la necesidad de abordar la formación financiera de manera estructurada y accesible, con herramientas prácticas y lenguaje comprensible.
“La hipoteca es una decisión a largo plazo que no debería tomarse sin comprender bien sus implicaciones. Entender conceptos como la TAE o la documentación obligatoria es clave para evitar problemas futuros”, explica Luis García, director general de Dr. Finanzas en España.
Qué hace Dr. Finanzas para reducir la brecha
La compañía señala que trabaja para recortar esta distancia mediante recursos divulgativos y apoyo directo al usuario. Entre sus iniciativas destacan contenidos informativos en su blog, simuladores disponibles en su web y asesoramiento personalizado durante el proceso hipotecario, con un enfoque que también busca mejorar la comprensión financiera del cliente.
Además, la elaboración de informes como la “Radiografía del bienestar financiero e hipotecario en España” pretende abrir el debate público sobre cómo mejorar la formación económica, especialmente en ámbitos tan sensibles como el hipotecario.
